Santander Kreditkarte

Niklas Gollan
Pro
  • Weltweit kostenlose Zahlung und Bargeldverfügung, keine Fremdwährungsgebühren
  • Sehr gute Kundenbetreuung, auch vor Ort
  • Weltweit 1 Prozent Tankrabatt
Kontra
  • Hohe Sollzinsen von 13,98 Prozent per annum
  • Voreingestellte Teilrückzahlungsoption von 5 Prozent
  • Maximal 10 Kartenumsätze pro Tag
Fazit Die Santander Consumer Bank bietet vier verschiedene Kreditkarten an. Mit ihren attraktiven Konditionen wie weltweit kostenloser Einsatz für bargeldlose Zahlungen und Bargeldabhebungen überzeugt vor allem die 1plus-Visa-Karte.

Santander Kreditkarte Test

  • Die maximale Bargeldabhebung pro Tag (exklusive Guthaben).
    Mehr ist besser.
  • 3. Santander Kreditkarte
    300,0 €
  • 500,0 €
  • 600,0 €
  • Kategorie-Durchschnitt
    585,0 €
Santander Kreditkarte Zum Anbieter

Leistung & Angebot

2,82 Pkt

Das deutsche Kreditinstitut Santander Consumer Bank ist eine hundertprozentige Tochterbank der spanischen Banco Santander S.A. Ihr Firmensitz ist in Möchengladbach.

Das Kreditkarten-Portfolio der Santander umfasst vier verschiedene Produkte. Die beliebteste Santander-Kreditkarte ist dabei die 1plus Visa Card, die komplett ohne Jahresgebühren auskommt. Eine Partnerkarte gibt es auf Antrag umsonst dazu, ebenfalls ohne Jahresgebühr.

Zu beachten sind der geringe tägliche Verfügungsrahmen bei der Bargeldabhebung in Höhe von 300 Euro, im Ausland entsprechend in Landeswährung, und das Transaktionslimit von zehn Vorgängen pro Tag. Diese Limitierungen dienen der Sicherheit und lassen sich nicht ändern.

Die Verwaltung erfolgt über den Browser oder die App, die sowohl auf iOS- als auch Android-Systemen läuft.

Ein weiteres Plus: Nutzer der Santander 1plus Visa Card erhalten einen Prozent Tankrabatt, und zwar weltweit.

Wichtige Eckdaten für die 1plus Visa Card
  • Jahresgebühr: 0 Euro
  • Max. Bargeldabhebung am Tag: 300 Euro
  • Sollzinsen: 13,98 %
  • Kostenloser Kreditrahmen: 30 Tage

Weitere Santander-Kreditkarten

Neben der 1plus Visa Card hat die Santander Consumer Bank drei weitere Kreditkarten im Angebot.

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Visa Gold Karte

Dieses Angebot richtet sich an Kunden, die im Urlaub optimal abgesichert sein wollen. Das Paket der Kreditkarte besteht aus einer Auslandsreise-Krankenversicherung, einer Insassen-Unfallversicherung im In- und Ausland, einer Verkehrsmittel-Unfallversicherung, einer Auslandsreise-Privat-Haftpflichtversicherung sowie einer Kaufschutz-Versicherung. Der SOS-Assistance-Service bietet Unterstützung bei Fragen vor und während der Reise. Nutzer profitieren auch hier von fünf Prozent Buchungsrabatt. Der Verfügungsrahmen beträgt 5000 Euro. Bei Bargeldabhebungen fallen im In- und Ausland Kosten von 3,5 Prozent (mindestens 5,75 Euro) an. Ab einem Umsatz von 12.500 Euro zahlt der Kunden keine Jahresgebühren.
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Santander TravelCard

Diese Kreditkarte bietet ähnliche Vorteile wie die Visa-Gold-Karte, wird aber als Mastercard herausgegeben. Die Gebühr beträgt 48,00 Euro im Jahr, eine Partnerkarte kostet 15,00 Euro jährlich. Enthalten sind eine Reiserücktrittskostenversicherung, eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung und eine Kaufschutz-Versicherung. Auch profitiert der Kunde von der fünfprozentigen Rabattierung bei der Urlaubsplus GmbH. Auch hier fallen 3,5 Prozent (mindestens 5,75 Euro) Abhebegebühren im In- und Ausland an.
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Harley Chrome Card

Mit dieser Co-Branding-Karte von Harley Davidson profitieren Kunden von folgenden Vorteilen: Ein Prozent Tankrabatt weltweit, kostenlose Bargeldverfügung an über zwei Millionen Geldautomaten rund um den Globus und fünf Prozent Rabatt auf Reisen bei der Urlaubsplus GmbH. Die Kreditkarte kostet 25 Euro jährlich.

Konditionen

4,67 Pkt

In puncto Konditionen haben wir die 1plus VISA Card genauer unter die Lupe genommen. Die Sollzinsen sind bei dieser Kreditkarte mit 13,98 Prozent recht hoch. Das Guthaben wird, wie bei anderen Banken auch, nicht verzinst.

Ein Alleinstellungsmerkmal der Santander 1plus VISA Card ist, dass ihr Einsatz weltweit kostenfrei ist. Etwaige Fremdwährungsgebühren werden von der Santander Consumer Bank erstattet. Bei anderen Instituten muss der Kunde hier mit Ausnahmen rechnen, daher ist dieses Angebot mehr als kundenfreundlich.

Santander 1visaplus Konditionen
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Die Konditionen der 1plus-Visa-Card.

Für die Rückzahlung der Kreditsumme lässt sich sowohl eine vollständige Tilgung als auch eine Ratenzahlung vereinbaren. Der Nutzer wählt die Ratenzahlungsoption per Telefonbanking oder online. Alle Kreditkarten der Santander Consumer Bank beantragen Nutzer online über die Unternehmenswebseite.

Sicherheit

4,57 Pkt

Um höchstmögliche Sicherheit zu gewährleisten, sind alle Kreditkarten mit einer PIN ausgestattet. Mit ihr heben Kunden weltweit Geld an Automaten ab.

Im Gegensatz zu anderen Banken bietet die Santander Consumer Bank keine Karten mit NFC-Chip an. Kunden, die auf die kontaktlose Bezahlung von Beträgen unter 25 Euro nicht verzichten möchten, müssen sich daher nach einer anderen Bank umsehen.

Des Weiteren bietet das Institut einen SMS-Push-Service, der den Nutzer bei verdächtigen Umsätzen der Kreditkarte benachrichtigt – beispielsweise ab einer bestimmten Summe oder bei einem verdächtigen Verwendungszweck.

Limitierungen bei der maximalen Bargeldabhebung und Einsatzhäufigkeit pro Tag lassen sich aus Gründen der Sicherheit nicht ändern.

3-D-Secure-System

Gegen unautorisierte Nutzung der Kreditkarte schützt die Bank mit dem 3-D-Security-System: Bei jedem Interneteinkauf erhält der Kreditkarteninhaber eine TAN per SMS, die dazu dient, die Transaktion zu autorisieren.

Hilfe & Support

4,29 Pkt

Ein Kontakt zur Bank ist per Kontaktformular oder E-Mail möglich. Auch stehen verschiedene Telefonhotlines für unterschiedliche Anliegen zur Verfügung. Sämtliche Hotlines sind rund um die Uhr geschaltet, sodass Anliegen wie Kartensperrungen, aber auch Beratung zu Produkten jederzeit möglich sind.

In unserem Test wurden wir ohne Wartezeit eine freundliche Kundenberaterin erreicht, die all unsere Fragen vollumfänglich und zufriedenstellend beantwortete. Da das Institut Filialen betreibt, hat der Kunde die Möglichkeit, sich auch vor Ort beraten zu lassen. Auf der Homepage gibt es einen Filial-Finder.

Einen ausführlichen FAQ-Bereich, in dem Kunden Antworten auf die gängigsten Fragen finden, ist ebenfalls vorhanden.

Übersicht über die Service-Nummern der Santander-Consumer-Bank.

Zusammenfassung

3,95 Pkt

Die Santander Consumer Bank bietet ihren Kunden vier verschiedene Kreditkarten, die jeweils unterschiedliche Vorteile haben. Die Santander TravelCard, die Visa Gold Karte und die Harley Chrome Card eigenen sich hervorragend für Vielreisende, da sie verschiedene Versicherungsleistungen für Reisen inkludieren. Harley Chrome Card enthält sogar einen Fünf-Prozent-Rabatt auf Buchungen bei verschiedenen deutschen Anbietern. Ein weiteres großes Plus:Fremdwährungsgebühren werden erstattet. Daher ist die "1plus Visa"-Karte für eine breite Nutzergruppe attraktiv. Der Nutzer sollte jedoch aufgrund der hohen Sollzinsen nach Möglichkeit auf die Teilzahlungsoption verzichten.