ADAC AutoKredit
- Kostenlose Sondertilgungen
- Ratenpausen
- Tilgung des Restkredits ohne Vorfälligkeitsentschädigung
- Zinsberechnung SCHUFA-unabhängig
- ADAC-Mitgliedschaft ist Voraussetzung
- AGB bei unverbindlicher Kreditsuche nur schwer zu finden
ADAC Autokredit Test
Allgemeine Informationen
In den Medien machte der größte deutsche Automobilclub, dessen Zweck die Wahrung der Interessen von Auto- und Motorradfahrern ist, in letzter Zeit häufiger selbst Schlagzeilen, als dass auf Probleme im Kraftfahrwesen hingewiesen wurde.
Trotz Vertrauenseinbußen hält sich die Mitgliederzahl des ADAC aber stabil bei etwa 19 Millionen. Denn unabhängig von seinem rechtlichen Status steht der ADAC in der Öffentlichkeit für Fairness gegenüber Autofahrern, die mit Unterstützung bei Pannen und Unfällen rechnen dürfen. Darüber hinaus gehören auch weitere Dienste wie Autoversicherungen oder ein Rechtsschutz zum Angebot, die für ihr gutes Preis-Leistungsverhältnis bekannt sind.
ADAC-Mitglieder können dann exklusiv vom ADAC AutoKredit Gebrauch machen, der in Kooperation mit der Landesbank Berlin (LBB) vergeben wird.
Fragen zum ADAC Autokredit werden auch unter der Kontaktnummer (089) 76 76 15 07 von Montag bis Samstag von 8:00 bis 20:00 Uhr beantwortet.
Netzsieger hat das Angebot des ADAC im neuen Vergleich der besten Autokredite getestet und verrät, ob und für wen sich die Auto-Finanzierung bei den Gelben Engeln lohnt.
Konditionen
Es können nur ADAC-Mitglieder die Dienstleistungen des Automobilklubs in Anspruch nehmen, zu denen neben diversen Versicherungen auch der ADAC AutoKredit zählt. Deshalb müssen Neukunden zu allen Kosten noch den Jahresbeitrag hinzurechnen: Der niedrigste Tarif ist derzeit für 49 Euro zu haben und bietet eine Unfall- und Pannenhilfe, ein Vorteilsprogramm sowie juristische und touristische Beratung. Die ADAC Plus-Mitgliedschaft für 84 Euro geht zusätzlich einher mit einem Kranken- und Fahrzeugrücktransport, mehreren Reiseversicherungen und der Rechtshilfe für das Ausland.
| Konditionen | ADAC-Mitgliedschaft | ADAC Plus-Mitgliedschaft |
|---|---|---|
| Preis | 49 Euro im Jahr (Mit Partner: 69 Euro) | 84 Euro im Jahr (Mit Partner: 109 Euro) |
| Ermäßigter Preis für junge Fahrer bis 25 und Schwerbehinderte | 37 Euro im Jahr (Mit Partner: 57 Euro) | 72 Euro im Jahr (Mit Partner: 97 Euro) |
| Fahrer bis 23 Jahre | Erstes Jahr kostenlos, danach 24 Euro im Jahr | |
| Leistungen | Pannen- und Unfallhilfe, Fahrzeugrückführung innerhalb Deutschlands, Rechts- und Reiseberatung, Vorteilsprogramm | Alle Leistungen der ADAC-Mitgliedschaft, Krankenrücktransport (weltweit), Pannen-, Unfallhilfe und Fahrzeugrücktransport (Europa), Rechtshilfe für das Ausland, Auslandsreiseversicherungen |
Weitere Bedingungen
Neben der ADAC-Mitgliedschaft sind weitere Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein Wohnsitz in Deutschland. Für Arbeitnehmer und Rentner ist der Antrag unkompliziert, da sie nur die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate beziehungsweise einen Einkommensnachweis vorlegen müssen. Von Selbstständigen werden Jahresabschlüsse und Betriebswirtschaftliche Auswertungen verlangt. Da die Ausgangslage in diesem Fall aber sehr unterschiedlich sein kann, ist der Kontakt mit dem Servicecenter unerlässlich.
Es ist unerheblich, ob es sich bei dem Fahrzeug um einen Neu-, Gebrauchtwagen oder Oldtimer handelt. Neben dem Erwerb eines Personenkraftwagens kann der Kredit auch für den Kauf eines Motorrads (ab 125 ccm), eines Wohnmobils oder eines Wohnwagens verwendet werden. Es ist auch möglich, mit dem Kredit des ADAC einen alten Kredit oder die abschließende Ballon-Rate eines solchen auszulösen.
Der Kreditnehmer muss der Bank Einblick in seine SCHUFA-Einträge gewähren, die Auskunft über bisherige Kredite, Verträge und Rückzahlungen geben. Auf die Höhe der Zinsen hat diese Prüfung aber keinen Einfluss, sie dient nur den Zweck, die Kreditwürdigkeit festzustellen.
Sicherheiten
Der ADAC kooperiert bei den Autokrediten mit der Landesbank Berlin (LBB), an die im Monat nach dem Kauf eine Kopie des Kraftfahrzeugbriefs geschickt werden muss. Kommt der Kunde dem nicht nach, werden sehr viele höhere Zinsen verlangt. Wie bei dieser Art Kredite üblich, bleibt die Bank bis zur Begleichung des Kreditsder Besitzer des Fahrzeugs.
Kreditart und Zinssatz
Der Autokredit des ADAC ist vollkommen flexibel einstellbar und kann für jeden Betrag zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro gewählt werden. Es handelt sich um einen klassischen Ratenkredit, der für die volle Kaufsumme des Fahrzeugs genutzt werden kann. Die Kreditsumme kann aber selbstverständlich auch mit Eigenmitteln kombiniert werden.
Es ist eine Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten möglich. Beträgt die Laufzeit 12 bis 60 Monate, beläuft sich der effektive Jahreszins auf 3,49 und der feste Zollzins auf 3,44 Prozent. Ersterer steigt bei einer Laufzeit von 61 bis 84 Monaten auf 3,99, letzterer auf 3,92 Prozent. Bei der Begleichung des Kredits zwischen einem und fünf Jahren wird von der Bank ein effektiver Jahreszins (Zinssatz inklusive aller jährlichen Gebühren) von 3,29 Prozent erhoben. Bei einer Laufzeit über fünf Jahren beträgt der effektive Jahreszins 3,79 Prozent.
Der durchschnittliche Neuwagenpreis in Deutschland beträgt heutzutage etwa 20.000 bis 30.000 Euro. Bringt der Käufer bei einer Summe von 20.000 Euro einen Eigenanteil von 10.000 Euro in den Kauf mit ein und nimmt einen Kredit für drei Jahre auf, belaufen sich die monatlichen Raten auf 292,73 Euro. Der Wagen kostet damit nur etwa 540 Euro mehr, als wenn der Preis bar beglichen worden wäre.
Wichtige Konditionen
Neben guten Zinsen bietet der ADAC auch kundenfreundliche Konditionen. Sondertilgungen, deren Höhe mindestens einer Monatsrate entsprechen muss, sind gebührenfrei jederzeit möglich. Das gleiche gilt auch für die Bezahlung des Restkredits, bei der Kreditnehmer keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen. Es müssen die Zinsen, die für den restlichen Kreditbetrag fällig gewesen wären, nicht mehr bezahlt werden. Auch Ratenpausen können kostenlos beantragt werden.
Das Widerrufsrecht beträgt wie gesetzlich vorgeschrieben zwei Wochen.
Zusätzlicher Service
Der ADAC bietet auch noch zahlreiche weitere Leistungen an, die sich lohnen können: Die Autoversicherungen des Automobilclubs überzeugten im Test und werden für Mitglieder günstiger angeboten. Die Kreditkarten eignen sich mit dem attraktiven Tankrabatt besonders für häufige Europareisende.
Abschluss des Kredits
Ein großer Vorteil des ADAC gegenüber den immer zahlreicheren Online-Banken sind seine Geschäftsstellen, in denen die persönliche Beratung vor Ort möglich ist. Aber auch alle anderen Kontaktmöglichkeiten werden angeboten: E-Mail, Telefon oder klassisch per Post.
Der Antrag wird online eingereicht, nur zur Bestätigung der Identität muss der Kreditnehmer sich in einer Postfiliale zusammen mit einem ausgedruckten Formular des ADAC und einem Lichtbilddokument ausweisen (PostIdent-Verfahren).
Die Eigenberatung auf der Webseite funktioniert ebenfalls problemlos mithilfe der umfangreichen FAQs, in denen alle notwendigen Informationen zu finden sind. Preistabellen sowie ein Ratenrechner ergänzen das Online-Beratungsangebot, das trotz der vielen unterschiedlichen Services des ADAC übersichtlich ist.
Kreditabsicherung
Optional bietet der ADAC in Zusammenarbeit mit der Gothaer Versicherungsbank VVaG eine Restkreditversicherung an, die bei längerer Krankheit (ab sechs Wochen) und bei Arbeitsunfähigkeit sowie unverschuldeter Arbeitslosigkeit (bis zu 12 Monaten) die Raten begleicht. Verstirbt der Kreditnehmer, werden die ausstehenden Raten komplett übernommen. Die Prämie ist in voller Höhe bei Kreditaufnahme fällig und wird von der Kreditbank an den Versicherer ausgezahlt – deshalb fallen auch auf die Prämie Zinsen an und es erhöht sich die monatliche Rate. Wurde die Versicherung nicht in Anspruch genommen, wird die Prämie bei vollständig abbezahltem Kredit erstattet, zehn Prozent werden aber einbehalten.
Zusammenfassung
Der ADAC bietet für Mitglieder auch im Bereich der Autokredite sehr gute Konditionen. Der effektive Jahreszins von 3,29 Prozent bis 3,79 Prozent ist im Vergleich mit Angeboten anderer Kreditgeber ein guter Wert, der unabhängig von SCHUFA-Einträgen für alle Mitglieder gleich ausfällt. Davon abgesehen sind auch die weiteren Bedingungen sehr kundenfreundlich: kostenlose Sondertilgungen, vorzeitige Tilgung der Kreditsumme ohne Vorfälligkeitsentschädigung und gebührenfreie Ratenpausen sind gute Gründe für den Kredit des ADAC.