Allianz Lebensversicherung

Florian Matheis
Pro Lebensversicherung überzeugt mit Flexibilität und Steuervorteilen.
Kontra Überschussbeteiligung fällt im Ernstfall aus.
Fazit Eine gelungene Kapitallebensversicherung von einem Unternehmen, das über ein flächendeckendes Filialnetz verfügt.
Allianz Lebensversicherung Zum Anbieter

Allianz Lebensversicherung Test

Angebot & Leistung

4,80 Pkt

Routiniert und erfahren

Als eine der weltweit umsatzstärksten Versicherungskonzerne gilt die Allianz SE. Der Zusatz Societas Europaea (Lateinisch für Europäische Gesellschaft, kurz: SE) beschreibt dabei eine Rechtsform für Aktiengesellschaften innerhalb der Europäischen Union und im Europäischen Wirtschaftsraum. International tritt das 1890 gegründete Unternehmen unter dem Namen Allianz Group auf.

Im Bereich der Lebensversicherungen unterscheidet die Allianz die kapitalbildende Lebensversicherung von dem reinen Todesfallschutz – dieser Testbericht soll sich jedoch ausschließlich der Kapitallebensversicherung widmen. Eine solche gilt allgemein als eine sinnvolle Ergänzung zur staatlichen Altersvorsorge, die zudem die Familie und enge Angehörige im Todesfall finanziell absichert. Die Allianz SE bewirbt ihr Angebot weiterhin mit den drei Schlagwörtern Flexibilität, Sicherheit sowie Steuervorteile.

Allianz Kapitallebensversicherung - Rechner
Zur Orientierung bietet die Allianz auf ihrer Webseite einen Rechner zur Kapitallebensversicherung.
Flexibilität

Der Versicherungskonzern überlässt zahlreiche Entscheidungen dem Versicherungsnehmer. Dementsprechend liegen der Auszahlungszeitpunkt des angehäuften Kapitals sowie die Benennung der Begünstigten im Todesfall vollständig in dessen Hoheitsbereich. Auch darf der Versicherte jederzeit Leistungen variabel abrufen, zusätzliches Kapital zuzahlen oder entnehmen.

In Zeiten von Arbeitslosigkeit oder anderen finanziellen Engpässen steht es dem Kunden außerdem frei, die regelmäßigen Beitragszahlungen zu reduzieren oder gar vollständig auszusetzen – selbst eine Modifikation der Zahlungsdauer ist denkbar.

Sicherheit

Die Allianz SE garantiert die Kapitalauszahlung zum Ende der Vertragslaufzeit. Weiterhin können sich Kunden über eine attraktive Verzinsung freuen.

Steuervorteile

Zum Auszahlungszeitpunkt der Leistung wird nur die Hälfte der Erträge versteuert. Allerdings gilt dies nur, sofern der Vertrag eine Laufzeit von 12 Jahren überschritten hat und der Versicherungsnehmer im 64. Lebensjahr angekommen ist. Im Todesfall des Versicherungsnehmers zahlt die Allianz die vollständige Versicherungssumme dagegen einkommenssteuerfrei an die eingetragenen Hinterbliebenen aus.

Gewinne für die Gesamtheit

Wer bei der Allianz SE eine Lebensversicherung abschließt, darf sich im besten Falle über eine Überschussbeteiligung freuen. Allerdings wird deren Höhe oder gar die Gewissheit einer Auszahlung vertraglich nicht garantiert. Die Gründe liegen offen auf der Hand: Die Bildung von Rücklagen hängt von zahlreichen Einflüssen ab, die nur bedingt vorhersehbar und auch nur begrenzt von der Allianz SE beeinflussbar sind. Aus diesem Grunde erfolgt die Überschussbeteiligung nach einem verursacherorientierten Verfahren, welches im ungünstigsten Falle für den Versicherungsnehmer eine Auszahlung von 0,00 Euro bedeuten könnte. Als potentielle Überschussquellen gibt das Versicherungsunternehmen folgende Töpfe an:

  • Kapitalerträge
    Gelder, die nach der Mindestzuführungsverordnung übrig bleiben
  • Risikoergebnis
    Gelder, die dann frei werden, wenn versicherte Risiken sich günstiger entwickeln als die ursprüngliche Kalkulation vorgesehen hat
  • Übrige Ergebnisse
    Diese Gelder werden dann frei, wenn die Kosten generell niedriger ausfallen, als ursprünglich geplant

Ein Vergleich der letzten Jahre zeigt jedoch deutlich, dass die Zinssätze der Überschussbeteiligung erheblich abgenommen haben – die Ursachen hierfür finden sich in den anhaltend niedrigen Zinsen für Staatsanleihen und Rentenpapiere auf den Kapitalmärkten.

Konditionen

4,75 Pkt

Von Regelfällen und Einschränkungen

Im Regelfall erfolgt die Auszahlung der vereinbarten Versicherungsleistung samt der optionalen Überschussbeteiligung stets am Ende der Laufzeit. Generell leistet die Allianz immer, unabhängig davon, worauf der Versicherungsfall beruht – selbst dann, wenn der Versicherte bei der Ausübung des Wehr- oder Polizeidienstes oder im Verlauf innerer Unruhen gestorben ist. Im Todesfall des Versicherungsnehmers sind die angegebenen Personen mit der ersten Beitragszahlung versichert. Allerdings behält sich die Allianz SE eine eingeschränkte Leistungspflicht für folgende Fälle vor:

  • Der Tod steht in einem unmittelbaren oder mittelbaren Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen – sollte der Versicherungsnehmer im Ausland im Kriegsfall sterben, ohne selbst aktiv daran beteiligt gewesen zu sein, trifft dies allerdings nicht zu
  • Vorsätzlich freigesetzte atomare, biologische oder chemische Waffen
  • Vorsätzlich eingesetzte oder freigesetzte radioaktive, biologische oder chemische Stoffe

Selbsttötung

Sollte der Versicherte bereits drei Jahre Kunde der Allianz sein, erfolgt im Falle einer Selbsttötung uneingeschränkte Leistungserbringung. Andernfalls müssen folgende Kriterien zutreffen:

  • Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit
  • Selbsttötung unter dem Druck schwerer körperlicher Leiden
Allianz Lebensversicherung - Kapitalanlage
Die Allianz Lebensversicherung eignet sich gut als Kapitalanlage.

Mitteilungspflicht

Im Versicherungsfall seht es der Allianz frei, den Versicherungsschein sowie ein amtliches Zeugnis über den Tag der Geburt der versicherten Person einzufordern. Sollte der Versicherte sterben, so sind dem Konzern ein amtliches Zeugnis über den Tag der Geburt, die Sterbeurkunde und gegebenenfalls ein beglaubigter Bericht über den Beginn und Verlauf der Krankheit auszuhändigen. 

Zusatzoptionen

4,75 Pkt

Wenige Möglichkeiten zum Ausschmücken

Kunden der Kapitallebensversicherung dürfen die Leistungen optional um eine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder eine Absicherungsoption bei einem Unfalltod erweitern.
Außerdem darf jederzeit die eingezahlte Versicherungssumme beliehen werden, allerdings mindert sich hier im Gegenzug gleichermaßen die Darlehenssumme im Leistungsfall.

Hilfe & Support

4,85 Pkt

Der Hilfe-und-Support-Bereich der Allianz ist sehr allgemein gehalten und bietet Kunden der unterschiedlichen Policen zunächst ein einheitliches Portal. Über Meine Allianz können Kunden das Angebot unkompliziert überblicken und ihre abgeschlossenen Verträge verwalten. Ansonsten bietet der Service-Bereich Zugang zu folgenden Bereichen:

  • Änderungen & Mitteilungen
  • Auskünfte & Bescheinigung
  • Schaden & Leistungen
  • Produktanfragen & Agenturkontakt
  • Sonstiges

Weiterhin bietet ein gut sortierter FAQ-Bereich einen hervorragenden Überblick samt Antworten zu den kleineren Fragen rund um die Allianz und deren Produktpalette.

Kontakt zu Allianz Allianz Lebensversicherung
Telefon+49 89 3800-0+49 800 4100-104
Fax+49 89 3800-3425+49 800 4400-104
E-Mailinfo@allianz.comlebensversicherung@allianz.de
AnschriftAllianz Lebensversicherungs-AG, 10850 Berlin, Deutschland
Der Kontakt zur Allianz ist auf vielen Wegen möglich.
Allianz Kapitallebensversicherung - FAQ
Der FAQ-Bereich hilft bei den wichtigsten Fragen weiter.

Da die Allianz ein flächendeckendes Netz über die Bundesrepublik Deutschland gespannt hat, stehen an vielen Orten Experten des Unternehmens für einen persönlichen Dialog bereit.

Zusammenfassung

4,78 Pkt

Nicht ohne Grund ein Branchenprimus

Die Kapitallebensversicherung der Allianz SE überzeugt mit Flexibilität, Sicherheit und gewissen Steuervorteilen. Im Idealfall winken dem Versicherungsnehmer sogar noch Beteiligungen an den Überschüssen des Unternehmens – allerdings sind diese optional und nicht vertraglich festgehalten. Die Auszahlung von Versicherungsleistungen entspricht dem vorherrschenden Standard, weshalb Versicherte keine bösen Überraschungen zu befürchten haben. Der Support-Bereich ist für den Ernstfall gewappnet und bietet zügige Hilfe.